Получить займ с плохой кредитной историей

By | 24.01.2017



Нестабильная экономическая ситуация в стране может стать причиной, по которой банковские заемщики становятся временно неплатежеспособными. Как следствие это приводит к испорченности их кредитной истории. В результате чего многие граждане думают, что больше не смогут получать займы в финансово-кредитных организациях. Поэтому нужно разобраться так ли это, и какие банки готовы выдавать кредиты независимо от испорченной кредитной истории.

Банковский кризис

Получить займ с плохой кредитной историей Сегодня российская экономика испытывает определенные трудности, в связи с этим отечественные банки вынуждены принимать более жесткие меры в отношении своих заемщиков, чтобы сохранить уровень своих доходов. Одной из таких мер является увеличение процентных ставок, что сразу привело к уменьшению количества выданных кредитов в текущем году.  Также гражданам стало сложнее получить займ с плохой кредитной историей.

Однако такой подход чаще всего применяют крупные кредитные организации, владеющие значительной клиентской базой. Потому как у них обращение в Бюро кредитных историй является обязательной процедурой во время проверки потенциального заемщика.

В то же время заинтересованные лица могут решить эту проблему и получить необходимую сумму кредита через более мелкие кредитные организации.

Заемщики могут воспользоваться услугами финансовых посредников. Единственным недостатком в этом случае является то, что подобные услуги являются платными.

Этот вид посредничества достаточно востребован среди потенциальных заемщиков, у которых по каким-то причинам была испорчена кредитная история. Клиенты могут получить займ на достаточно выгодных условиях.

Способы получения кредита

Далее необходимо рассмотреть дополнительные способы, которые позволяют заемщикам оформить кредит, займ с плохой кредитной историей, включая:

  • Обращение в коммерческий банк по месту жительства;
  • Оформление экспресс-кредита;
  • Получение займа на пластиковую карту;
  • Обращение в МФО.

Чтобы лучше понимать возможности каждого направления, рассмотрим их более детально.

Коммерческий банк

Получить займ с плохой кредитной историейЛюбое финансово-кредитное учреждение обычно имеет широкую сеть банковских отделений по всей стране или на территории одного региона. Однако в отличие от крупных финансовых структур, многим коммерческим банкам приходится бороться за выживание, азначит, каждый новый клиент для них на вес золота. Именно поэтому они не так пристально относятся к вопросу изучения кредитной истории потенциальных заемщиков. Как следствие на большинство огрехов своих будущих клиентов банки закрывают глаза.

Кроме того, заинтересованные лица могут получить кредиты и займы с плохой кредитной историей, так как не всегда они виновны в запятнанности своей репутации. Часто бывает так, что клиент одного банка вносит ежемесячный платеж через кассу другого банка, из-за чего платеж проходит на 1–2 дня позже установленного срока. На просроченную сумму начисляется пеня, и если заемщик ее не погашает, то его кредитная история автоматически начинает портиться. Также может быть ситуация, когда кредит желает оформить бывший поручитель недобросовестного заемщика.

Как видно, разнообразие жизненных ситуаций способствует лояльному отношению к потенциальным клиентам со стороны коммерческих банков.

Займы без проверки кредитной истории выдаются по более высоким процентным ставкам.

Для получения достаточно крупного займа нужны будут следующие документы:

  • Копия трудовой книжки;
  • Паспорт заемщика;



  • Водительское удостоверение;
  • Справка о доходах.

Экспресс-займ

Получить займ с плохой кредитной историейПодать заявку на получение такого вида займа можно через интернет. Заинтересованные лица могут получать экспресс-кредиты, так же как и частные займы с плохой кредитной историей. Основным преимуществом для клиентов, является ускоренный режим принятия решения о выдаче кредита.

Чаще всего кредитные организации, осуществляющие выдачу экспресс-кредитов, не обращаются в Бюро кредитных историй. Но, как и в предыдущем случае здесь достаточно высокие процентные ставки. Дополнительным минусом может быть ограниченная сумма займа и скрытые комиссии.

Пластиковая кредитная карта

Во многих кредитных организациях уже лежат готовые кредитные карты, но, неименные. Здесь вместо персональных данных держателя карты отображен только ее номер. Получение этого банковского продукта занимает всего от 15 до 30 минут. Подать заявку можно также через интернет, как в случае с экспресс-кредитом. В случае удовлетворения заявки, клиенту открывается расчетный счет, куда впоследствии переводится соответствующая сумма денег. Отдельные кредитные организации предоставляют услугу онлайн-займ срочно с плохой кредитной историей путем доставки пластиковых карт на дом.

Большинство банков предоставляет льготный период для пополнения карты. Тогда как проценты за пользование деньгами начисляются на сумму долга, что имеется на начало расчетного периода. В случае своевременного пополнения карты, заемщик не платит проценты за пользование кредитом. При этом на такой карте можно хранить и личные деньги. К основным минусам при получении кредита на пластиковую карту можно отнести:

  • Более высокую процентную ставку;
  • Комиссию за снятие наличных средств.

Микрофинансовые организации.

Эта категория кредиторов обычно выдает займы почти всем заинтересованным лицам. Чтобы получить микрозайм, заявителю достаточно иметь только паспорт. Процедура оформления кредита в офисе МФО занимает всего несколько минут. При оформлении кредита через интернет, деньги можно зачислить на пластиковую карту любого банка. Чтобы получить займ с плохой кредитной историей достаточно всего 20 минут с момента подачи соответствующей заявки анкеты. Предельная сумма займа в среднем составляет 30 тыс. руб. Чаще всего подобные кредиты выдаются сроком от 3 недель до 1,5 месяца.

 

Как правило, микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю своих заемщиков. Однако клиентам МФО не стоит легкомысленно к этому относиться, так как за нарушение кредитных обязательств могут быть предусмотрены значительные штрафы и пени.

В случае успешного погашения займа, клиент сможет рассчитывать на повторную выдачу кредита на более лояльных условиях. При этом в будущем для прилежного заемщика могут открыться новые возможности получения займов в крупных банках.

Как поступить?

Чтобы ускорить процесс получения займа, заемщику можно одновременно подать несколько заявок в разные кредитные организации. Если есть невыполненные обязательства перед банками, то их лучше поскорее закрыть, чтобы исправить кредитную историю. Если сумма задолженности внушительная, тогда можно провести реструктуризацию долга. В качестве альтернативы можно использовать получение залогового кредита. В отдельных банках могут быть предусмотрены программы кредитования под залог недвижимого имущества. Однако в этом случае окончательная стоимость займа существенно увеличится, по причине дополнительных расходов:

  • На оценку объекта недвижимости;
  • На страхование имущества и жизни клиента.

Если у заемщика нет возможности предоставить обеспечение кредита, тогда можно обратиться к финансовым посредникам. Большинство из них состоит в негласных договорных отношениях с крупными банками. Стоимость услуг кредитного брокера будет рассчитывать в процентном соотношении к сумме займа. Помощь финансовых посредников обычно нужна в том случае, если сумма кредита превышает возможности микрофинансовых организаций.

Благодаря посредникам можно получить займ даже с плохой кредитной историей. Кредитные специалисты смогут провести тщательный анализ актуальных предложений банков и предоставить всю необходимую информацию для принятия объективного решения по вопросу кредитования.

При этом чтобы минимизировать потери на переплате процентов, желательно заранее позаботиться о наличии поручителей.





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *