Кредитная карта без справок о доходах: нюансы оформления и пользования

By | 24.01.2017



Изобретения современного мира созданы для упрощения жизни людей. Это касается всех сфер человечества. Не исключение и банковская отрасль. Для многих кредитная карта без справок о доходах стала «обычным» кошельком. Ее размер, легкость использования и зачастую оформления позволили ей незаметно войти в каждый дом.

Понятие «кредитная карта»

Кредитная карта без справок о доходах: нюансы оформления и пользования

Кредитная карточка представляет собой банковскую пластиковую карточку, на которой находятся денежные средства, оформленного (выданного) кредита. Такая карта практически уже вытеснила с рынка обычный потребительский кредит наличными средствами. Возможность многократно использовать кредитную карту и является ее главным отличием от обычного кредита. Пользоваться деньгами с карточки клиент может сколько угодно раз, при условии, что перед следующим снятием денежных средств, он погасил предыдущий долг на карте.

По мировой статистике в среднем на каждого жителя планеты приходится не менее трех карт. В России кредитные карты стали активно использоваться последние восемь лет. Особенно популярным стало оформление кредитной карты онлайн без справок и поручителей.

Самыми распространенными видами карт являются:

  1. VISA;
  2. Мастеркард;
  3. Американ Экспресс.

Они позволяют рассчитываться в магазинах за товары, услуги и снимать наличные денежные средства в банкомате. Отличие первой карты от второй заключается только в конвертации валюты.

Основной денежный знак VISA — это доллар. Поэтому если счет открыт в рублях, а покупку необходимо оплатить в евро, то конвертация все равно будет идти через доллар. А это дополнительная комиссия, не говоря о потере средств при конвертации.

У Мастеркард – две основные валюты (евро, долл.), поэтому конвертация будет происходить напрямую. Для пользования на территории России не имеет значения, какая карточка. А вот для путешественников есть, над чем подумать. 

Третий вид карт – Американ Экспресс, будет интересен и выгоден только заядлым путешественникам. Помимо универсальности валют, если взять кредитную карту без справки о доходах этого вида, то автоматически она «предоставляет» своему владельцу медстраховку и защиту от мошенничества в дороге.

Статус кредитных карт

По набору, предоставляемых услуг, стоимости обслуживания, величины кредитной линии и наличии различных скидок и бонусов при покупке, пластиковым картам присваиваются следующие статусы:

  • Classic/Mass. Предоставляют стандартный набор услуг. По умолчанию оформляется для всех клиентов любого банка;
  • Gold (золотой). Кредитный лимит выше, чем у классической карты. Наличие спецпредложений при оплате данной карточкой: консьерж-сервис (бронирование билетов, мест в отеле, ресторане, предоставление информации о существующих скидках), оказание юридической и медицинской помощи за границей, скидки в некоторых магазинах;
  • Platinum (платиновый). Показывает высокий статус клиента, т.к. обслуживание такой карточки может достигать 15000 рублей в год, и оформить кредитную карту без справки о доходах невозможно. Расширяется список по спецпредложениям для владельца карточки. Помимо этого, на товар, оплаченный такой карточкой автоматически увеличивается срок гарантии и распространяется страховка от кражи, потери или поломки в течении 3х месяцев;
  • Кобрендинговые — элитные карточки ограниченного тиража. Такие карты помимо спецпредложений имеют возможность «зарабатывать» своему владельцу бонусы при покупке товаров. Их можно потратить на покупку авиабилетов, либо товаров в крупных торговых сетях. Медицинская страховка таких карт распространяется не только на ее владельца, но и его детей до 18 лет. Оплачивает непредвиденные расходы в дороге. Консъерж-сервис по запросу организует доступ к закрытым спецконцертам и показам.

Достоинства и недостатки кредитной карты

Удобство использования в повседневной жизни кредитной карты сегодня неоспоримо. Часто можно увидеть предложения от банка «кредитная карта день в день без справок», отличающиеся друг от друга набором разнообразных услуг и предложений. Многообразие пластиковых карт может запутать любого. Поэтому стоит выделить общие положительные и отрицательные черты для все карт.

Достоинства

  1. Кредитная карточка – это круглосуточный доступ к личному банковскому счету!
  2. Финансовая свобода. При появлении кредитной карты человек становится свободным от зарплаты. Он может совершать покупки, когда это выгодно или необходимо, не отказывая себе в устоявшемся укладе жизни.
  3. Простота оформления. Многих привлекает возможность приобретения кредитной карты без справок. Поэтому многие банки предоставляют карты лишь по предъявлению двух документов, удостоверяющих личность: паспорт (обязательно) и удостоверение водителя, например. Кроме того, некоторые банки сделали возможным оформить кредитную карту без справок по паспорту не выходя из дома по средствам интернета: оставляете заявку онлайн и забираете готовую карточку в указанный срок. Экспресс-карты можно оформить в течении 30 минут, однако не все финансовые учреждения их выпускают.
  4. Кобрендинг. При оплате пластиковой карточкой в определенных торговых сетях, начисляются баллы ее владельцу. Перечень таких торговых сетей предоставляется клиенту при заключении договора с банком.
  5. Бонусы. Настоящая находка для шопоголиков. Предоставляются скидки при совершении покупок в виде возвращения процентов от суммы товара на карточку держателя. Так, например, Тинькофф возвращает своим клиентам до 10% от суммы покупки, а Сбербанк от 0,5%. Кроме того, при покупки начисляются бонусы, которыми можно оплатить услуги или товары.
  6. Лояльные программы. Некоторые банки и компании, предоставляющие услуги являются партнерами. И для привлечения клиентов предлагают возможность оформить кредитную карту без справок онлайн и бонусы. Так, например, при оплате мобильных услуг, накопленные бонусные баллы можно поменять на товары от мобильной компании. Либо при покупке билетов определенной компании, которую укажет банк, получаете бонусы, которыми можно пользоваться в качестве скидки при оплате авиабилетов этой компании.
  7. Бесплатная ссуда. Возможность пользоваться кредитом без процентов в оговоренный «льготный» срок, который составляет в среднем до 1-го месяца. Т.е. можно потратить кредитные средства и вернуть на карточку не позднее 30-дневного срока – в таком случае проценты начислены не будут. Если хоть на час задержать – сумму придется возвращать уже с процентами. Это удобно для тех, кому немного не хватило до зарплаты.
  8. Удобна при выезде за границу. Денежные средства, провозимые через границу на кредитной карточке, не нужно декларировать.

Недостатки

  1. Комиссии. Можно оформить карту кредитную без справок, но невозможно оформить кредитку без комиссий. Плата берется за выпуск карты, обслуживание и снятие наличных. О расценках следует интересоваться до того, как подписан договор. Некоторые банки за обслуживание карточки берут от 150 рублей до 15000 в год. Первый год комиссии могут не браться. Снятие наличных обычно обходится в 3% от суммы.
  2. Мошенничество. При использовании наличных денежных средствах опасность одна и не часто случается – кража или потеря. При наличии кредитной карты, мошенники могут получить данные клиента и ежемесячно красть небольшие суммы, пока жертва не догадается о пропаже.
  3. Не все торговые точки имеют в наличии терминал, что делает невозможным использование кредитной карточки в этих местах. Приходится искать близко расположенный банкомат, чтобы снять наличные.

Оформляем кредитную карточку

Кредитная карта без справок о доходах: нюансы оформления и пользования

При условии, что человек является клиентом данного банка, оформлена кредитная карточка без справки о доходах будет быстро и «безболезненно». Если же на получение претендует новый клиент, то ему придется пройти процедуру «идентификации».

Во-первых, придется оформить анкету с указанием своих данных. В некоторых банках требуют семейное положение с подробным описанием данных на каждого члена семьи, указанием работодателя и его телефона для проверки верности, годовой доход и др. Все это будет занесено в базу данных банка, чтобы облегчить дальней шее сотрудничество обеих сторон.

Вторым этапом станет фотография клиента с менеджером банка. Это является подтверждением личного присутствия клиента при оформлении кредита, а не мошенников, которые решили воспользоваться его документами.

Для упрощения процедуры получения кредита, просят предоставить справку о доходах. С ней можно получить больший кредит с меньшими процентами.

Но оформить кредитную карту без справок о доходах так же возможно.

Этапы оформления и активации кредитной карты:

  1. На основе полученных данных о клиенте и его доходах (если такая справка предоставлена) банк решает о возможности предоставить кредит и утверждает размер кредитования. При чем, положительный ответ больше шансов получить у тех, кто женат и имеет детей.
  2. На руки клиенту выдается кредитная карта, после подписания договора.
  3. Этап активации карты. Существует несколько способов для этого: по средствам смс, стационарного кнопочного телефона или при помощи оператора. Только после активации карты можно будет пользоваться денежными средствами на ней.

Утеря и восстановление кредитной карточки

От утери не застрахован ни один человек, потому логарифм действий нужно усвоить каждому.

Блокировка кредитной карточки

  • Не паниковать!
  • Связаться с оператором. Ответить на несколько несложных вопросов о вас же. После этого карточка будет заблокирована, и злоумышленники не смогут ею воспользоваться. А вы сможете получить кредитную карту без справки о доходах обновленную, обратившись предварительно в банк.
  • При невозможности позвонить, можно обратиться в ближайшее отделение банка.
  • Если и банк, и телефон недоступны, то блокировку можно произвести и через интернет, связавшись на официальном сайте с представителем банка.

Если карта найдена, но остается заблокированной, необходимо ее восстановить.

Причины блокировки и восстановление кредитной карточки

  • Обратится в банк и написать заявление о разблокировке. В течении нескольких часов или дней пользование карточкой снова будет доступно.
  • Если же карточку заблокировали по причине просроченного платежа, то доступ к ней восстановится только после погашения задолженности.

Причины замены кредитной карточки




  • Смена фамилии держателя карты. Требуется заявление и документы для подтверждения информации.
  • Истек срок действия. В этом случае никаких заявлений не нужно заполнять онлайн, кредитные карты без справок автоматически изготавливаются и выдаются по предъявлению «старой» карточки банку.
  • Долгая блокировка карточки по различным причинам.

Следует помнить, что замена карточки – платная услуга. Исключение – истек срок действия.

Кредитная карта по почте

Продвигая свои кредиты на финансовом рынке, банки стали рассылать кредитные карты по почте. Однако, не каждому может прийти такой «подарок».

Кто может получить кредит «по почте»?

  • Клиент, кто в прошлом брал кредит в банке и успешно его погасил без просрочек и штрафов.
  • Любой клиент, если в банке проводится рекламная акция кредита с невыгодными для клиента условиями: большие проценты, высокие комиссии.
  • Любой клиент, если у банка на территории страны нет собственного офиса. Таковым является известный «Тинькофф».

В любом случае, необходимо внимательно читать условия договора.

Получение кредитной карты быстро

Самый быстрый способ оформить кредитные карты без справок по паспорту – это оставить заявку онлайн на официальном сайте любого банка. При этом, не нужно будет идти в отделение банка и томиться в очередях. Нет необходимости и в предоставлении справки о доходах с места работы. А такая справка делается не менее 3-х дней. Кроме того, рассмотрение онлайн-заявки проходит в течении получаса, а на ее оформление нужно еще меньше – 5 минут.

Кредитная карта без справок о доходах: нюансы оформления и пользования

В онлайн-заявке присутствуют только те графы, которые должны быть заполнены обязательно. После проверки данных и положительного ответа, нужно будет посетить банк, подписать договор и забрать свою кредитку.

Удобства заключается в том, что онлайн-заявку можно оставить в нескольких банках сразу. Это увеличит шансы получить кредит. При положительном ответе из нескольких банков, можно будет отказаться от менее выгодных предложений.

Некоторые банки оформляют и доставляют кредитные карты на дом без справок и поручителей. Однако, стоит помнить, что отправляя заявку без подтверждения своих доходов официальной справкой с место работы, банк выдаст кредит под большие проценты, чем если бы справка была предоставлена. Это связано с тем, что банк пытается застраховать свои риски в выдаче денег.

Если человек является постоянным добросовестным клиентам банка, то и без справки о доходах можно получить выгодный процент по кредиту.

«Ловушки» кредитных карт

Оформляя кредитную карту, следует помнить о ловушках, которые могут загнать в минус.

  1. Нечестные «льготный период». Банки завлекают к себе клиентов, обещая длительные периоды льготного пользования деньгами, в которые проценты не начисляются. Однако на деле не все так просто, поскольку «льготный период» может иметь неприятные нюансы. Во-первых, он может распространяться только при условии оплаты товаров, а не снятия наличных. Во-вторых, льготный период может отсчитываться не с момента оплаты товара, а с момента, когда клиент смог взять кредитную карточку без справки о доходах (чувствуете разницу?).
  2. Кредитная карта на «черный день». Часто люди на всякий случай оформляют кредитную карту и откладывают ее в долгий ящик, т.к. нет надобности в ее использовании. И так до тех пор, пока не позвонит сотрудник банка и не попросит погасить задолженность по кредиту. Откуда она, если карточкой никто не пользовался? Все очень просто: годовое обслуживание кредитки, смс-информация или страхование. Если забыть или не знать об оплате этих обязательных расходов, то очень быстро положительный баланс кредитной карточки превратится в отрицательный.
  3. Погасил задолженность по кредиту и выбросил карту. Чтобы погасить задолженность по кредиту полностью, нужно посетить отделение банка, оплатить задолженность и попросить выписку со счета о том, что кредит закрыт. И никак не иначе!
  4. Истек срок действия карточки, но это не означает, что кредитный договор аннулирован и можно получить кредитную карту без справок онлайн, заполнив соответствующую форму на официальном сайте банка. Новая карточка на старый кредит может лежать в отделении банка, а за ее обслуживание комиссия будет списывать деньги со счета клиента. Поэтому, если истек срок действия кредитки и договор клиент не намерен продлевать, необходимо посетить отделение банка и письменно его уведомить об этом.
  5. Кредитная карточка без денег. Банк оформляет карточку, но денежные средства не предоставляет или предоставляет, но на сумму 5000, например. Смешная сумма, но комиссия по ней не смешная. Однако, если карточкой будут активно пользоваться, то сумма кредита со временем будет увеличена. Так что не спешите разрывать договор с такими условиями.

При серьезном подходе к оформлению кредитного договора, можно легко избежать этих 5-ти ловушек. Главное внимательно читать договор и не стесняясь спрашивать о всех непонятных пунктах, встречающихся в документах, если оформляете кредит на карточку без справки о доходах с официального места работы.

Защита кредитной карты

Кредитная карта без справок о доходах: нюансы оформления и пользования

По исследованиям психологов наиболее частым страхом, связанным с кредитной карточке, является кража денежных средств. Чтобы защитить своих клиентов банки постоянно разрабатывают и совершенствуют собственные системы безопасности. Однако, по сей день нет 100% гарантии защиты от мошенников. Поэтому клиентам советуют быть внимательными при совершении операций с пластиковой карточкой и приводят несколько схем, которыми пользуются мошенники.

Скимминг

В данном случае мошенники устанавливают на банкоматы различные устройства, которые помогают им получить все данные о человеке, который воспользуется банкоматом. К таким считывающим устройствам относится накладная клавиатура или миниатюрная камера, предназначенные для получения пин-кода к карте. А так же накладное устройство перед картридерам, куда вставляется кредитная карточка. Оно позволяет отсканировать данные кредитки и в дальнейшем вместе с пин-кодом тратить ваши деньги по своему усмотрению. Такая ситуация может возникнуть даже если решили взять кредитную карту без справок о доходах в банке, имеющем высокую репутацию

Советы, как избежать скимминга:

  • Лучше использовать банкоматы, расположенные на территории банков. На банкоматы на улицах и в магазинах легче установить считывающие устройства.
  • Перед использованием банкомата, следует его внимательно осмотреть на наличие накладок. Можно слегка подцепить клавиатуру, если она или картридер накладные, то немного отойдут или будут шататься. Подлинные устройства будут хорошо держаться на своих местах.
  • Можно закрывать второй рукой клавиатуру в момент ввода pin-кода.
  • Просите в банке карты с чипами – они надежнее магнитных.
  • Установите смс-подтверждение операций по карте.

Банкомат-фальшивка

Такие банкоматы рассчитаны на тех, кому срочно нужны наличные, а настоящие банкоматы располагаются далеко. При вставке карты в «фальшивку» всегда высвечивается ошибка и человеку приходится с сожалением искать другой банкомат. В то время, как данные уже попали к мошенникам, и они могут ими воспользоваться для кражи средств.

Опознавательные знаки «фальшивки»:

  • Не подключен к источнику питания.
  • Сама конструкция легкая, поскольку внутри отсутствует сейф с наличными денежными средствами.
  • Незнакомое название банка или же знакомое название оформлено по-другому.
  • Подозрительное месторасположения.

Мошенники в сфере услуг

Люди решают заказать кредитную карту без справок о доходах для оплаты в магазинах, кафе, заправках и других обслуживающих местах. При этом не подозревая об опасностях потере денег «благодаря» недобросовестным сотрудникам.

Во-первых, деньги могут быть украдены с карты с согласия клиента: сотрудник на терминале наберет сумму, превышающую покупки, и клиент, не посмотрев, введет пин-код. Тем самым оплатив покупку себе и продавцу-мошеннику.

Во-вторых, данные с карты могут быть считаны специальным устройством.

Правила безопасности:

  • Расплата по счету в магазине или ресторане должна проходить только в присутствии клиента. Не позволяйте никуда уносить собственную карточку.
  • Прикрывайте рукой ввод пин-кода.
  • Подключите смс-информирование по расходу средств с кредитного счета.

Помощь незнакомца

Очень простой вид мошенничества. Его суть в том, что на банкомат устанавливают устройство, которое не выдает карту, предварительно заблокировав все возможные операции с ней в банкомате. И неважно кредитная карта без справок о доходах у вас или зарплатная дебетовая карточка. В этой ситуации на помощь приходит приятный незнакомец, который всячески стремится помочь, попавшему в беду. Он сыплет советами, выставляя себя знатоком в такого рода проблемах. Ни в чем не подозревающая жертва вводит даже пин-код на глазах незнакомца, который он успешно запоминает. После «помощи» незнакомец советует обратиться в банк и, когда человек уходит, мошенник успешно снимает все наличные с карт-счета.

Рекомендации, которые защитят

Если банкомат безвозвратно проглотил карту – не паникуйте! Осмотрите банкомат на наличие инородных предметов, удалив которые можно самостоятельно вытащить карту с банкомата.

Кредитная карта без справок о доходах: нюансы оформления и пользования

Не соглашайтесь на помощь неизвестного человека. И уже тем более не сообщайте ему пин-код своей кредитной карточки.

Если карточка не извлекается, то не отходя от банкомата, звоните в банк с просьбой о блокировке карты. Только после подтверждения банковским оператором о блокировке, можно спокойно уходить.

Кредитная карта очень простой и удобный инструмент повседневной жизни. Зная все тонкости ее оформления, использования и соблюдая элементарные правила защиты, клиент никогда не попадет в неприятные ситуации.





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *