Кредитная карта с плохой кредитной историей: возможно ли получить кредит?

By | 24.01.2017



Сегодня нет ни одного человека, кто бы хоть раз в жизни не воспользовался кредитной картой.Кредитная карта с плохой кредитной историей: возможно ли получить кредит? С каждым годом финансовых организаций, предлагающих займы, даже если кредитная карта с плохой кредитной историей, становится все больше и больше. Это объясняется выгодой обеих сторон: клиента и банка. Клиент получает карточку, с определенной суммой денежных средств, и пользуется ей долгое время, расплачиваясь за покупки и услуги. А банк получает прибыль, начисляя проценты за пользования деньгами.

Современные кредитки сейчас имеют возобновляемый баланс. Т. е., израсходовав все деньги с карточки, человек должен их вернуть обратно вместе с процентами в течение оговоренного договором срока. После этого денежные средства вновь можно снимать с карточки.

Однако, по различным причинам клиент может не вернуть деньги на карточку или вернуть, просрочив платеж. В таком случае, клиент автоматически попадет в базу клиентов с отрицательной кредитной историей, что негативно повлияет на его будущие возможности взять кредит.

Что же это за зверь такой «кредитная история» и почему оформить кредитную карту с плохой кредитной историей сложно?

Понятие «кредитная история»

Это информация о том, как определенный клиент выполняет свои обязанности перед финансовыми учреждениями за взятые кредиты. Все кредитные истории состоят из трех частей:

  • Титульная – здесь представлены основные сведения о клиенте: ФИО, адрес прописки, паспортные данные. Если заемщиком является юридическое лицо, то указываются сведения о его компании: название, ИНН и др.
  • Основная – прослеживается история выплат по кредиту: даты платежей, просрочки, сумма долга и др.
  • Дополнительная – эта часть кредитных сведений является закрытой. Здесь представлены сведения о кредиторе и о тех, кто пользовался данной кредитной историей.

Кредитная карта с плохой кредитной историей: возможно ли получить кредит?

Все кредитные истории хранятся в специальных бюро, которых на территории Российской Федерации 31. Недостаток таких бюро в том, что они не отображают полную картину недобросовестных плательщиков по кредитам, поскольку в бюро передаются только те клиенты, которые при подписании договора дали на это свое согласие в письменном виде.

Однако, есть возможность получить кредит на карту с плохой кредитной историей даже если вы попали в такое кредитное бюро.

Презумпция невиновности

Прежде, чем горевать по поводу попадания в черные списки бюро по кредитным историям, самостоятельно проанализируйте свои платежи.

  • Проверьте все выписки из банков: действительно ли есть просроченные платежи или все задолженности погашались в срок? Не исключена возможность, что по вине банка деньги по кредиту просто зачислили на счет с опозданием.
  • В бюро по кредитным историям могут быть отправлены данные и добросовестных плательщиков: просто человеческий фактор – банковский сотрудник ошибся номером договора и отправил в бюро не того клиента.

Вариантов ошибок может быть много, поэтому всегда необходимо вести учет своих платежей по кредиту.

Если у клиента есть веское оправдание своих просрочек (увольнение, серьезная болезнь и т.д.), то при обращении в бюро либо банк, есть возможность оправдаться и не получить кредитную карту с плохой кредитной историей на свое имя.

Но и у тех, кто испортил свою банковскую репутацию, есть возможности получения кредита.

Получение кредитки с плохой кредитной репутацией

Если кредитная репутация испорчена, то прежде всего, не стоит вдаваться в панику. Необходимо проанализировать сложившуюся ситуацию и понять, на сколько несерьезна вы относились к своим обязательствам по кредиты. В этом помогут ответы на вопросы:

  • Количество и длительность просрочек по платежам?
  • Связывался ли с вами банк, чтобы напомнить о платежах и существующей задолженности по кредиту?
  • Доходила ли хоть раз до конфликтных ситуаций с банком и его службой безопасности?
  • Вмешивались ли в ваши отношения с банком судебные разбирательства и агентства, собирающие долги?

Если знакомы два последних пункта, то вы находитесь в крайне недоброжелательной ситуации. И шансы на сотрудничество с вами банков в будущем практически равны нулю. Ваша кредитная карта с плохой кредитной историей возможно станет последним вашим опытом выгодного сотрудничества с финансовым учреждением.

Кредитная карта с плохой кредитной историей: возможно ли получить кредит?

Если же, вы ответили положительно только на первых два пункта, то ситуация не критичная, и можно даже рассчитывать на получение выгодных условий по кредитам. Однако, следует понимать, что за новыми платежами сотрудники банка будут пристальнее следить: только в ваших силах подтвердить свою добропорядочность перед банками.

Любое финансовое учреждение негативно относится к «опасным» сделкам – именно к таковым относят договора с людьми, имеющими плохую кредитную историю. Поэтому сегодня очень мало банков, которые решаются работать с клиентами, имеющими негативную кредитную репутацию. Некоторые банки наоборот заинтересованы в выдаче кредитов потенциальным клиентам, потому более лояльно относятся к некоторым «грехам» клиентов. Такие финансовые учреждения с пониманием относятся к просрочкам по платежам, если на то была веская причина и человек ничего не смог сделать, чтобы избежать несвоевременное погашение задолженности.

Возможность вновь заказать кредитную карту с плохой кредитной историей будет зависеть от масштабности, созданных проблем, и скорости их решения.

Важные аспекты для банков, выдающих кредиты недобросовестным заемщикам




  • Важно, чтобы предыдущие кредиты были полностью закрыты. Если это так, то никто не будет вдаваться в подробности, создавшейся ситуации.
  • Если во время финансовых проблем, клиент не скрывался от банка, а проявлял активное сотрудничество в решении проблемы, то это учтется при попытке взять кредит в будущем, как в этом банке, так и в другом.
  • Если проблема с задолженностью по кредиту возникла от независящих от клиента обстоятельствах, то предоставил ли он этому доказательство, сумел ли найти решения проблем и погасил ли кредит в итоге.

Если все эти пункты были соблюдены, то не смотря на возникшие трудности с погашением кредита в прошлом, сегодня найдутся банки, которые согласятся дать еще раз взаймы. Однако, даже если финансовые учреждения, готовые выдать кредит клиентам с сомнительной репутацией, признают вас безнадежным, то кредит на карту с плохой ки вы не получите.

Некоторые банки выдают кредиты сомнительным клиентам

У небольшого финансового учреждения можно получить кредитку и с сомнительной кредитной репутацией:

  • Это возможно при условии, что банк не сотрудничает с тем бюро по кредитам, в котором заведена «черная» карточка потенциального клиента.
  • Клиентам предлагаются только быстрое кредитование и микрокредиты, которые сами по себе исключают тщательную проверку клиентов.
  • Если банк решил заработать на человеке, попавшем в сложную ситуацию, повышением процентной ставки.
  • Финансовое учреждение стремится увеличить свою клиентскую базу любыми способами. Это относится к молодым банкам, не имеющим репутации и известности на финансовом рынке, стремящихся различными рекламными методами привлечь внимание к своим кредитным продуктам.

Получение кредита с испорченной кредитной репутацией

Чтобы получить кредитные карты с плохой ки в другом банке, даже при наличии задолженности по предыдущему займу, можно воспользоваться одним из способов:

  1. Получить экспресс-кредит. Это предложение сейчас можно найти практически в любом крупном супермаркете. Из положительных моментов: необходим паспорт и минимум информации, зачисление денежных средств в течение часа. Отрицательная сторона: высокая ставка по процентам.
  2. Получение кредита в банке по прошествии длительного времени с последнего займа. Обычно банки изучают кредитную историю заемщика только за последние полгода. Поэтому, если вы давно не брали кредит и полностью рассчитались с предыдущем более, чем полгода назад, то можно надеяться получить выгодный займ в любом банке России.
  3. Получить кредит при помощи онлайн-заявки. Здесь работает правило: чем больше, тем выше шансы получить кредит. Т.е., чем больше онлайн-заявок в различные банки будут отправлены, тем больше возможность того, что хоть одна из них будет одобрена и появиться шанс взять кредитную карту с плохой кредитной историей в другом финансовом учреждении.
  4. Обратиться в банк, который вам начисляет зарплату. Здесь легко смогут просмотреть ежемесячные поступления на вашу карту и из этого расчета выдать кредит, при этом указав в договоре, что средства будут списывать автоматически с каждой вашей зарплаты.
  5. Можно воспользоваться займом на приобретение бытовой техники, а потом продать эту технику знакомым или через интернет. Обычно, банки не проверяют тех, кто берет кредиты на покупку техники. Однако этот способ подойдет тем, кому достаточно небольшой денежной суммы.

Во многих банках выдают взаймы под залог имущества или машины. Но в таком случае при просрочке платежей, вы можете не только остаться в долгу у банка, но и без машины и даже квартиры.

Любой способ подойдет для того, чтобы получить деньги и улучшить свою кредитную историю.

Список банков для сомнительных клиентов

Ниже представлены банки, в которых кредитная карта с плохой кредитной историей не является причиной к невыдаче займа.

  • Тинькофф – от 24% годовых, до 300 000 рублей, беспроцентный срок – 55 дн.
  • Хоум Кредит – от 33,9% годовых, до 10 тыс. руб., беспроцентный срок – 51 дн.
  • Связной – от 17,9% годовых, до 350 тыс. руб., беспроцентный срок – 50 дн.
  • Кукуруза – от 24%, до 300 000 руб., беспроцентный срок – 55 дн.
  • Траст – от 12,9%, до 500 тыс. руб., беспроцентный срок – 55 дн.
  • Бинбанк – от 22%, до 300 000 руб., беспроцентный срок – 55 дн.
  • Ренессанс – от 42%, до 300 тыс. руб., беспроцентный срок – 55 дн.
  • Альфа Банк – от 47,9%, до 30 000 руб., беспроцентный срок – 30 дн.
  • МТС-Банк – от 26%, до 40 тыс. руб., беспроцентный срок – 51 дн.
  • Русский стандарт – 22%, до 150 000 руб., беспроцентный срок – 55 дн.

Кредитная карта с плохой кредитной историей: возможно ли получить кредит?

При испорченном кредитном рейтинге, придется мириться и с высокими процентами, и с недоверием банков. Однако, возможность получить займ с сомнительным кредитным прошлым, позволяет очистить свое честное имя, при условии выполнения в срок всех обязательств по вновь взятому кредитному обязательству. Не стоит забывать, что банки постоянно подают сведения в бюро по кредитным историям.





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *