Как проверить надёжность банка

By | 22.01.2017



Один из наиболее важных критериев при выборе банка — это его надёжность. По большому счёту людей не интересует надёжность банка при оформлении кредита, а вот при хранении своих денег, конечно же, стоит довериться надёжному банку.

ССВ

Для начала позвольте напомнить о системе страхования вкладов. Эта система гарантирует возврат средств в сумме до 700 тысяч рублей (включая начисленные проценты). Поэтому хранить до 700 тысяч рублей в банке — безопасно. По опыту многие с опаской относятся к страхованию вкладов, считая, что деньги вернут неизвестно когда. Так вот, возврат осуществляется предельно быстро: обычно в течение 2-4 недель начинают выдавать всем вкладчикам деньги. Поэтому не бойтесь, государство гарантирует не только возврат денег, но и быстроту возврата.

Что делать, если накоплений больше 700 тысяч? Можно открыть в выбранном банке несколько счетов — себе, родственникам и т.д. и на каждом держать по 700 тысяч. Либо можно (и нужно) распределить деньги по нескольким банкам, в каждом по 700 тысяч рублей.

Меня спрашивают, что будет с деньгами, превышающими 700 тысяч рублей? Допустим, хранили в банке миллион, а он прекратил работу. В этом случае в ближайшее время вам вернут 700 тысяч, а оставшиеся 300 тысяч будут включены в очередь кредиторов. Далее, если денег банка хватит, вам вернут эти деньги (но нескоро, минимум полгода-год). Если не хватит (что происходит чаще), то вернут лишь часть денег. Поэтому не рискуйте и не держите все яйца в одной корзине.

надёжность банка

А теперь перейду непосредственно к анализу надёжности банка.

Оценка надёжности банка

Во-первых, посмотрите на кредитные рейтинги банка. Эти рейтинги составляются известными рейтинговыми агентствами (например, российские Эксперт РА, RusRating, НРА, международные Fitch Ratings, Moody’s, Standard&Poors). Банк платит за составление рейтинга агентству, которое оценивает состояние банка.  На что обратить внимание:




  • снижение рейтинга в последнее время;
  • отказ банка от услуг рейтингового агенства (особенно международного). Это может указывать на низкий рейтинг банка, который не захотел публиковать;
  • планомерное снижение рейтинга за последние 2 года, особенно при оценке несколькими агентствами.

Во-вторых, посмотрите финансовые показатели банка. Все показатели изучать не стоит, там слишком много информации, в которой легко запутаться. Посмотреть финансовые показатели можно на этом сайте. Поэтому я выделю те пункты, на которые надо обратить внимание:

  1. Активы банка. Сравните показатели за этот и прошлый год. Если показатели увеличились или остались на том же уровне, это хорошо. Если снизились более чем на 15%, это существенно негативный показатель.
  2. Капитал. Капитал позволяет банку пережить отток денег, поэтому чем он больше — тем лучше. Если за последний год капитал снизился более, чем на 10% — это плохой признак.
  3. Финансовый результат. Результат показывает, получил банк прибыль или убыток. Наличие убытка говорит о каких-то проблемах банка. Если убытки длятся длительное время (например, ежемесячно на протяжении года), то это повод не связываться с банком.
  4. Кредитный портфель. Почти любой банк выдаёт кредиты и это основной способ заработать. Если кредитный портфель за год снизился на 15% и более, это повод задуматься. Кроме того, стоит обратить внимание на просроченную задолженность — это проблемные кредиты, которые вернуть сложнее. 5-7% просроченной задолженности это нормально. Если просрочка выше и растёт с каждым месяцев, значит, скоро у банка могут начаться проблемы.

Этого достаточно, чтобы выбрать надёжный банк с хорошими показателями. На первый взгляд это может показаться сложным, но на деле ничего сложного — всего-то посмотреть на циферки и сравнить их. Элементарная математика, зато позволяет обезопасить себя от банка, катящегося в пропасть.





Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *